Главная | Страхование жизни и имущества при оформлении ипотеки

Страхование жизни и имущества при оформлении ипотеки

Удивительно, но факт! Обязательно ли оформлять страховку?

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием. Однако важно обратить внимание на договор с банком. Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.

Удивительно, но факт! Сниженный процент; Отсутствие требования об обязательном поручительстве; Меньший размер первоначального взноса.

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: Но из общей суммы будут вычтены платежи по больничному. Чтобы застраховать созаемщика и иметь право на получение выплат, требуется оформить такой же полис страхования жизни и на него. В противном случае если с созаемщиком произойдет страховое событие, кредитный долг не уменьшится, и он полностью ляжет на плечи заемщика.

Заемщику важно знать, что страховая компания может отказать в выплате в следующих случаях: Наличие у застрахованного СПИДа или ВИЧ и нахождение на учете в диспансере; При самоубийстве кроме случая доведения до самоубийства, которое должно быть установлено судом ; Если по анализу крови умершего определено, что он употреблял спиртные напитки, наркотические вещества; Застрахованный управлял транспортным средством, не имея прав на его управление; Страховой случай произошел в ходе преступления и это доказано судом; Наличие серьезного хронического заболевания на стадии заключения страхового договора, которое заемщик скрыл.

Любое из вышеперечисленных обстоятельств приведет к тому, что долг перед банком страховая компания не закроет. Как следствие, рассчитываться по ипотеке придется самому заемщику либо его наследникам если они вступят в наследство.

Виды ипотечного страхования

Такие события, как потеря работы, смерть близкого родственника в том числе и созаемщика, если на него отдельный полис не оформлялся , задержка зарплаты не могут служить основанием для обращения в страховую компанию. В этих случаях заемщику следует обратиться непосредственно в банк для возможной реструктуризации кредита , если в этом есть необходимость.

Для банка этот вид страхования важен по причине большой кредитной задолженности, к тому же ипотечные кредиты отличаются продолжительным сроком. Никто не может с уверенностью сказать, что будет с клиентом через тот или иной промежуток времени и сможет ли он выплачивать ипотеку.

Отсутствие же страховки может привести в дальнейшем к длительным судебным тяжбам и не всегда банку удается вернуть выданный кредит. В таких спорах есть множество нюансов, в частности нельзя отобрать у заемщика единственное жилье.

Удивительно, но факт! Обычно требуется пройти обследование у врачей, по которому устанавливается, есть ли хронические заболевания.

Таким образом, для банка полис страхования жизни служит дополнительным гарантом, что деньги в любом случае будут возвращены. Вопрос о том, обязательно ли оформлять страхование жизни при взятии ипотеки весьма актуален, особенно если платежи за страховку высокие. Однако по причине увеличения своих рисков, банк может предложить клиенту иные, более жесткие условия кредитования. При наступлении инвалидности — в течение срока страхования и не позднее полугода после его окончания При временной нетрудоспособности — после 30 дней непрерывного больничного.

Если с заемщиком произошло страховое событие и страховщик признал его, то он обязан погасить задолженность заемщика перед банком. Страховая сумма при страховании жизни по ипотеке составляет сумму задолженности перед банком.

Именно эту сумму переведет страховая в банк, за исключением риска по временной утрате трудоспособности.

Удивительно, но факт! Распространяется ли закон на период охлаждения Действующее законодательство РФ об ипотечном кредитовании и страховании жизни предусматривает период охлаждения 14 дней после подписания договора на оформление страховки.

Если сначала была выплата по временной нетрудоспособности, а потом наступила смерть или инвалидность, то из страховой суммы будут вычтены выплаты по временной нетрудоспособности. Страховая выплата будет произведена только по тому заемщику, кто указан в полисе. Если страховое событие произошло с созаемщиком и у него нет подобного полиса, то выплаты не будет и заемщик обязан будет самостоятельно вносить платежи дальше.

Срок страхования равняется году. Каждый раз нужно будет обращаться в страховую, и продлять страховку на следующий год, иначе будут санкции от банка. В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования: Конструктива Жизни и здоровья Титула Обязательным из них является только первый вид.

Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке.

Как оформить полис ипотечного страхования?

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых. Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование.

Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Уменьшить размер платежей можно путем самостоятельного выбора другой страховой компании.

Что нужно знать для оформления полиса страхования при ипотечном кредитовании?

Сумма затрат будет снижаться с каждым годом по причине постепенного погашения кредита. Возврат НДФЛ С целью стимулирования граждан оформлять полисы добровольного страхования, законодательство позволяет вернуть налог за страхование жизни по ипотеке. Налоговый вычет предоставляется при выполнении следующих условий: Для получения вычета необходимо заполнить декларационный бланк по форме 3-НДФЛ. Заемщик обязан самостоятельно рассчитать сумму вычета.

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Перечисление НДФЛ осуществляется в безналичной форме. Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита Оформление страхового полиса не только влечет дополнительные затраты для заемщика. При наступлении возможного страхового случая и утрате трудоспособности, выплата компенсации позволит полностью или частично погасить ипотеку.

В этом случае выплаты в пользу банка будут составлять: Наличие страховки позволяет рассчитаться с банком даже при неблагоприятных последствиях для заемщика, когда он по причине болезни, травмы или инвалидности не может осуществлять платежи. Это дает возможность избежать судебного процесса по взысканию долга и сохранить жилье.

Отказ от страховки Отказ от оформления полиса повлечет отклонение кредитной заявки или повышение процентной ставки по ипотеке.

Обязательство оформления страховки

Если заемщик досрочно погасил сумму кредита, он может потребовать расторжения договора страхования и получить обратно часть страхового тарифа. Сумма возврата будет зависеть от периода, прошедшего с момента выдачи полиса чем раньше он обратится за расторжением договора страхования, тем большую сумму возврата получит. Благодаря этой услуге задолженность будет выплачена банку, даже если заемщик не сможет сделать этого по состоянию здоровья.

Прежде чем заключать договор, необходимо ознакомиться с особенностями его оформления, со стоимостью и законностью. Необходима ли страховка жизни и здоровья заемщика при ипотеке? Сначала необходимо убедиться, зачем требуется заемщику страховка. Она нужна для защиты от риска невыплаты кредита из-за сложностей со здоровьем. К примеру, застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами или банком.

Удивительно, но факт! Посмотрите пункт про страхование.

Полис покрывает риски затопления соседей, просрочки обязательств по кредиту и другие. Оформление такой страховки — инициатива клиента. Для банка-кредитора неважно, будет ли заёмщик её приобретать. Так что подробно на этом останавливаться не будем, а вот основные виды страхования заслуживают более пристального внимания. Имущественное страхование Этот вид страховки покрывает риски гибели или повреждения недвижимости в результате: Стоит внимательно разобраться в условиях страхования, а также тарифах и опциях.

Обычно в минимальных пакетах предусмотрена выплата компенсации только в ситуациях, когда имуществу был нанесён существенный вред. Личное страхование Страхование жизни и здоровья заёмщика популярно и при оформлении других кредитных продуктов. Полис помогает клиенту чувствовать себя в безопасности и не беспокоиться о будущем родных. Рекомендуем вам также прочитать про страхование имущества при ипотеке в данном материале. В таблице приведены виды и особенности страхования заемщика.

Особенности ипотечного страхования

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении долга возможен, но многое зависит от условий договора страхования.

Личное — в данном случае полис будет у вас на руках. С видами личного страхования можно ознакомиться по ссылке. Коллективное — трехсторонняя договоренность между СК, банком и клиентом.



Читайте также:

  • Условия ипотеки втб 24 спб
  • Ипотека без взноса альфа банк
  • Как оформить отказ от принятия наследства
  • Очередь получения наследства